Статистика банковских вкладов





Исходя из вышесказанного депозит выгоден не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он может разместить на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам, и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банка за проведенную работу. По привлечению денежных средств и размещению ссудного капитала. Стремление банков увеличить объемы этого вознаграждения порождает у них желание расширить свою ресурсную базу посредствам создания "мнимых вкладов", почвой для появления которых являются счета до востребования.


Оср. - средний остаток средств на расчетном или текущем счете за год;
Окр. - кредитовый оборот по расчетному или текущему счету за год.
Срочные и сберегательные счета . На этих счетах хранятся средства, приносящие владельцу процентный доход и не предназначенные для расчетов с третьими лицами. Особенностью сберегательных счетов является то, что они не имеют фиксированного срока и от владельца не требуется предварительного уведомления о снятии средств. Срочный вклад имеет четко определенный срок, по нему выплачивается фиксированный процент и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию вклада.
Современная ситуация на рынке кредитных ресурсов характеризуется усиливающейся напряженностью. Инфляционные процессы в экономике, снижающие заинтересованность населения в накоплении средств, с одной стороны, повышенные нормы обязательных резервов как одно из проявлений жестокой рестрикционной политики ЦБР, с другой стороны, привели к резкому сокращению объему кредитных ресурсов коммерческих банков в 1991 году. Эти обстоятельства заставили банки изменить политику в области пассивных операций посредством диверсификации (разнообразия ) депозитных операций. Так, широкое распространение в банковской политике получил депозит на срок обслуживания, открывающийся клиенту при оформлении им расчетного счета.
Определенный интерес представляют договоры, предусматривающие кредитование клиента на основе накопления денежных средств на депозитном счете. Согласно договору банк принимает на себя обязательства предоставить клиенту кредит при условии накопления и хранения последним в течении определенного срока некоторой суммы денежных средств. Формирование средств на депозитном счете может происходить либо по возможностям клиента и в удобное для него время, либо на основании плана накоплений, т.е. регулярных, согласованных с банком размере и периодичности внесений взносов.
Важным направлением в деятельности коммерческих банков становиться работа по привлечению средств населения, им удается успешно конкурировать с крупнейшим монополистом в этой области -Сбербанком
Многие коммерческие банки в работе с населением используют не только традиционные виды вкладов и услуг, но и нашли новые формы организации сбережений и привлечения средств граждан.
Одним из первых коммерческих банков, начавших в 1992г. свою кампанию по привлечению вкладов физических лиц, стал московский коммерческий "Торибанк". Минимальный размер вклада был определен в 10 тыс. руб., минимальный срок хранения 1 год. Уровень депозитного процента устанавливался в зависимости от величины вклада и срока его хранения, предусматривалась ежемесячная индексация вкладов, исходя из среднего коэффициента изменения розничных цен в магазинах Москвы. В дальнейшем "Торибанк" начал открывать своим клиентам специальные счета, предназначенные для создания личных пенсионных фондов. Фонд формируется в течении двух лет за счет внесения фиксированных сумм. По истечении этого срока владельцу фонда ежемесячно выплачиваются проценты по вкладу в виде своеобразной пенсии. Умело проведенная кампания по привлечению вкладов физических лиц вывела "Торибанк" на второе место после Сбербанка России по сумме остатка средств на счетах.
Тенденция появления новых банков было обусловлено высокой инфляцией и нестабильностью положения на экономическом рынке Росии, желанием вкладчиков стабилизировать свое положение – вложить денежные средства в выгодное предприятие. Появляется ряд банков и концернов, например «Тибет», »МММ», «Чара-банк» и др.
Вот выдержка из договора-займа одного из таких предприятий: «Заемщик обязуется выплачивать Заимодавцу за пользование ссудой
30 % от суммы денежных средств от суммы вложенных средств………..
Заемщик по окончании срока действия Договора обязуется за каждый день просрочки погашение ссуды и выплаты процентов, произошедших по его вине, выплачивать пени в размере 0,2 % от невозвращенной суммы за каждый день просрочки…………..»
Такие условия были действительно привлекательны для вкладчиком, но, к сожалению, многие из этих предприятий не оправдали своего доверия. Так в 1995 году происходит кризис так называемых «пирамид».
Сравним процентные ставки вышеназванных банков. Ставка до востребования – 2 % в КБ «РСБ». Самая низкая ставка до востребования в «Альфа Банк» – 0,50%. Самая высокая ставка аналогичного вклада в АКБ «СБС-АГРО» - 4%. Так же в этом банке имеется пенсионный вклад до востребования, который составляет 16%. Ставки по срочным счетам в банках «Альфа Банк» и АКБ «СБС-АГРО» примерно одинаковы. Точнее процентные ставки можно посмотреть из таблиц, расположенных выше. Разница между процентными ставками срочных вкладов «РСБ» и двух оставшихся банков составляет 11%. Естественно вкладчику более предпочтительны условия двух последних банков. Кроме того АКБ «СБС-АГРО» предоставляет широкий спектр услуг по вкладам и страхованиям. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что АКБ «СБС-АГРО» является более выгодным партнером для вкладчиков во всех отношениях.











Похожие работы

    Template not found: /templates/referat/relatednews.tplTemplate not found: /templates/referat/relatednews.tplTemplate not found: /templates/referat/relatednews.tplTemplate not found: /templates/referat/relatednews.tplTemplate not found: /templates/referat/relatednews.tpl
Внимание! Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.